Π. Νικολάου (Τρ. Κύπρου): Στοχεύουμε σε payout 70% ήδη από φέτος - Υπό εξέταση ενδιάμεσο μέρισμα

Με αφορμή την ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων του πρώτου τριμήνου, ο κ. Νικολάου σημείωσε ότι στις αρχές του 2025 αναβαθμίστηκε η Πολιτική Διανομής της τράπεζας, αυξάνοντας το ποσοστό διανομής σε 50-70%.

«Επιπρόσθετα, θα εξετάσουμε την εισαγωγή ενδιάμεσων μερισμάτων», δήλωσε.

«Οι ισχυρές επιδόσεις μας κατά το πρώτο τρίμηνο επιβεβαιώνουν την ικανότητά μας για επίτευξή των στόχων που θέσαμε για το 2025. Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, δημιουργώντας παράλληλα ισχυρές αποδόσεις για τους μετόχους μας», ανέφερε ο CEO της Τρ. Κύπρου.

Σε εγρήγορση για επιπτώσεις δασμών

Ταυτόχρονα, υπογράμμισε ότι ενώ η άμεση έκθεση της Κύπρου στους υψηλότερους εμπορικούς δασμούς των ΗΠΑ είναι περιορισμένη, «παραμένουμε σε εγρήγορση για τις έμμεσες επιπτώσεις που μπορεί να προκύψουν».

Πρόσθεσε ότι οι καθοριστικές ενέργειες που λήφθηκαν τα τελευταία χρόνια από την Διεύθυνση επιτρέπουν στην Τράπεζα Κύπρου να αντιμετωπίζει την τρέχουσα αυξημένη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα από θέση ισχύος.

Ισχυρή επίδοση το 2025

Ο κ. Νικολάου, δήλωσε σε σχέση με τα οικονομικά αποτελέσματα, ότι η Τράπεζα σημείωσε ισχυρή επίδοση κατά το α’ τρίμηνο του 2025.

«Ο βασικός μας δείκτης επίδοσης, Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE), παρέμεινε υψηλός στο 18.3%, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2025 για επίπεδα mid-teens, παρά την επίδραση από τη μείωση των επιτοκίων».

Το επιχειρηματικό μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 34%, υπέδειξε ο κ. Νικολάου.

Σημείωσε ότι η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου της τράπεζας συνεχίζει να βελτιώνεται, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να παραμένει κάτω από 2% και τη χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να είναι κάτω από 40 μ.β.

«Ο ισολογισμός μας συνεχίζει να επωφελείται από την ισχυρή κεφαλαιακή θέση και την υψηλή ρευστότητα. Η δημιουργία οργανικών κεφαλαίων ύψους περίπου 110 μ.β., σε συνδυασμό με τη θετική επίδραση ύψους περίπου 100 μ.β από την αρχική εφαρμογή του CRR III τον Ιανουάριο 2025, αύξησαν τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και τον Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 19.9% και 25.0% αντίστοιχα, συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το α’ τρίμηνο 2025, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή ύψους 70%», ανέφερε.

Επεσήμανε ότι το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 3% από την αρχή του έτους σε €10.45 δισ., υποστηριζόμενο από ισχυρό νέο δανεισμό, που αυξήθηκε κατά 16% σε τριμηνιαία βάση.

Ο διεθνής δανεισμός ανέρχεται πλέον σε περίπου 10% του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων της Τράπεζας Κύπρου, αυξημένος κατά 34% σε ετήσια βάση.

Συμφωνία εξαγοράς Εθνικής Ασφαλιστικής

Ο κ. Νικολάου αναφέρθηκε και στην συμφωνία για εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής.

«Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για την επέκταση των ασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων και την περαιτέρω βελτίωση του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου, τον Απρίλιο 2025 υπογράψαμε δεσμευτική συμφωνία για εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου ΛΤΔ, με το συνολικό τίμημα να ανέρχεται σε €29.5 εκατ.».

«H εξαγορά αυτή εδραιώνει περαιτέρω τη θέση ισχύος μας στον τομέα ασφαλιστικών εργασιών στην Κύπρο, τόσο στον κλάδο ζωής όσο και στον γενικό κλάδο, και θα ενισχύσει τη συμβολή των μη επιτοκιακών εσόδων στην κερδοφορία του Συγκροτήματος», σημείωσε.

Αναφερόμενος στο οικονομικό περιβάλλον, είπε ότι η Κυπριακή οικονομία συνεχίζει να επιδεικνύει ανθεκτικότητα και υψηλό ρυθμό ανάπτυξης, παρά την αυξημένη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα.

Επεσήμανε ότι ο ρυθμός ανάπτυξης για το 2024 ανήλθε σε 3.4%, ξεπερνώντας σημαντικά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, με την τάση αυτή να αναμένεται να συνεχιστεί.

Σχολιάζοντας τη θέση κεφαλαίων της Τράπεζας, ο CEO ξεκαθάρισε πως η Τράπεζα διαθέτει επαρκή κεφάλαια και είναι σε θέση να αποδίδει μερίσματα στους μετόχους, προσφέροντας σταθερές και ελκυστικές αποδόσεις.

Σε ερώτηση εάν τα κεφάλαια είναι «υπερεπαρκή», ο κ. Νικολάου υπογράμμισε πως το κεφάλαιο δεν χάνεται, αλλά αξιοποιείται στρατηγικά.

Όσον αφορά το πρόγραμμα επαναγοράς μετοχών που βρίσκεται σε εξέλιξη, σημείωσε ότι μέχρι σήμερα έχει καλυφθεί πέραν του 60% του προγράμματος, κάτι που ενισχύει την εικόνα εμπιστοσύνης και χρηματοοικονομικής σταθερότητας.

Αναφερόμενος στο ρεκόρ δανεισμού, τόνισε ότι οφείλεται κυρίως στην αυξημένη ζήτηση για εταιρικά δάνεια και λιγότερο στο real estate, καθώς η καλή πορεία της οικονομίας δημιουργεί επενδυτικές ευκαιρίες.

Το international lending έφτασε ήδη το στόχο του €1 δισ. και τίθεται νέος στόχος στα €1,5 δισ., με έμφαση σε μεγάλες ελληνικές επιχειρήσεις, ναυτιλία και κοινοπρακτικά δάνεια.

Πιθανότητα εξαγορών και επιχειρησιακό μοντέλο

Αναφορικά με το ενδεχόμενο εξαγορών, ο κ. Νικολάου σημείωσε ότι η Τράπεζα διαθέτει ένα επιχειρησιακό μοντέλο στο οποίο τα μη επιτοκιακά έσοδα από θυγατρικές καλύπτουν περίπου το 80% των εξόδων του Συγκροτήματος.

Αυτό δημιουργεί ευελιξία και ενισχύει την οργανική ανάπτυξη. Η Διοίκηση βρίσκεται σε διαρκή εγρήγορση για ευκαιρίες που «έχουν λογική» και ευθυγραμμίζονται με το προφίλ κινδύνου της Τράπεζας, όπως συνέβη στην περίπτωση της Εθνικής Ασφαλιστικής, υπέδειξε.

Τόνισε όμως, ότι δεν θα γίνουν κινήσεις που αλλοιώνουν το risk profile του Ομίλου.

Άνοιγμα σε νέες υπηρεσίες

Ο CEO επεσήμανε ότι η Τράπεζα επενδύει στην ανάπτυξη του τομέα του wealth management, όμως η κυπριακή αγορά δεν έχει ακόμα υιοθετήσει πλήρως την επενδυτική κουλτούρα.

Όπως είπε χαρακτηριστικά, υπάρχει η αντίληψη ότι είναι προτιμότερο να διατηρεί κανείς €400.000 σε καταθέσεις με χαμηλό επιτόκιο, παρά να τα επενδύσει σε διαφοροποιημένα προϊόντα.

Ανταποκρίνονται οι ξενοδόχοι στα κίνητρα για αφαλάτωση

Σε σχέση με την κλιματική αλλαγή, η Τράπεζα έχει ήδη ενσωματώσει τις παραμέτρους ρίσκου στην πιστωτική της πολιτική. Έχουν γίνει εξειδικευμένες μελέτες τόσο σε επίπεδο πελατών όσο και σε γεωγραφικό επίπεδο για ολόκληρη τη χώρα, από ξένο οίκο. Οι κίνδυνοι χωρίστηκαν σε φυσικούς και σε κόστη μετάβασης και ήδη επηρεάζουν τις αποφάσεις δανεισμού.

Ο κ. Νικολάου τόνισε: «Την κλιματική αλλαγή τη ζούμε ήδη».

Σε συνέχεια αυτού, υπογράμμισε την ενθαρρυντική ανταπόκριση των ξενοδόχων στα κίνητρα της κυβέρνησης για αυτόνομες μονάδες αφαλάτωσης.

Αν δεν υπάρξει μαζική αξιοποίηση των προγραμμάτων το 2025, τότε αυτό αναμένεται να συμβεί του χρόνου, παρατήρησε.

Η παρουσίαση ολοκληρώθηκε με σαφές μήνυμα εμπιστοσύνης προς το μέλλον, στρατηγικής σύνεσης και δέσμευσης για περαιτέρω ενίσχυση της Τράπεζας Κύπρου ως ηγετικού χρηματοοικονομικού οργανισμού της χώρας.

Μεγάλες οι απαιτήσεις για νέο Συνεργατισμό

Κληθείς να σχολιάσει για την προσπάθεια ίδρυσης νέου Συνεργατισμού στην Κύπρο, ο κ. Νικολάου ανέφερε πως δεν έχει εκτενή ενημέρωση.

Ωστόσο, τόνισε ότι οι κεφαλαιακές απαιτήσεις για ένα τέτοιο εγχείρημα είναι μεγάλες, και σήμερα ακόμη και οι μικρότερες τράπεζες διαθέτουν κεφάλαια άνω των €50 εκατ.