Θες να ρυθμίσεις το δάνειο; Δες τι θα ζητήσουν οι τράπεζες
Ρυθμίσεις προσαρμοσμένες στις πραγματικές οικονομικές δυσκολίες των δανειοληπτών που είναι στο «κόκκινο» και σε συνάρτηση με την προηγούμενη πιστοληπτική συμπεριφορά τους εφαρμόζουν πλέον οι τράπεζες.
Της Έφης Καραγεώργου
Σύμφωνα με όσα ορίζειο Κώδικας Δεοντολογίας –που αποτελείκατά κάποιο τρόπο τη «βίβλο» των ρυθμίσεων- τρεις είναι οι μεγάλες κατηγορίεςγια τη διευθέτηση των οφειλών, οι βραχυπρόθεσμες,οι μακροπρόθεσμες και της οριστικής διευθέτησης.
Οι τράπεζες πλέον αφού λάβουν υπόψη τους το μέγεθος και την ένταση των οικονομικών προβλημάτων που αντιμετωπίζει ο κάθε δανειολήπτης προχωρούν σε αλά καρτ ρυθμίσεις, με στόχο η διευθέτηση της οφειλής να είναι αποτελεσματική και βιώσιμη σε βάθος χρόνου.
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος,βασικό στοιχείο τηςστρατηγικής διαχείρισης καθυστερήσεων αποτελεί η κατάλληλη
κατηγοριοποίηση και ανάλυση του χαρτοφυλακίου (portfolio
segmentation), δεδομένου ότι επιτρέπει στις τράπεζεςνα επιλέγουν και να προσαρμόζουν με βέλτιστο τρόπο διαφορετικές λύσεις διαχείρισης σε διαφορετικούς τομείς του δανειακού τους χαρτοφυλακίου.
Έτσι οι τράπεζες προχωρούν σε λύσεις λαμβάνοντας υπόψη τουςτα εξής: τον κίνδυνο,το πόσο συνεργάσιμος είναι ο δανειολήπτης αλλά και πόσο βιώσιμος είναι.
Για το σκοπό αυτό, οι τράπεζες λαμβάνουν υπόψη τουςσαφή κριτήρια τα οποία προβλέπουν τα εξής:
·Ο σκοπός χορήγησης του δανείου (στεγαστικό, καταναλωτικό,πιστωτική κάρτα, επιχειρηματικό κλπ)
·το νόμισμα,
·το επιτόκιο,
·η τοποθεσία του υπέγγυου ακινήτου,
·η γεωγραφική περιοχή της επιχειρηματικής δραστηριότητας,
·το μέγεθος του ανοίγματος,
·η συμπεριφορά του δανειολήπτη
Επίσηςκατηγοριοποιούν κάθε χαρτοφυλάκιο,λαμβάνοντας υπόψη:τονχρόνο καθυστέρησης, αλλά και το ενδεχόμενο οδανειολήπτης να αθετήσει την ρύθμιση, αξιολογώντας την προηγούμενη συμπεριφορά του. Σταθμίζουν δηλαδή την προοπτική εισπραξιμότητας με χρήση δεδομένων ειδικής πιστοληπτικής αξιολόγησης για δανειολήπτες υψηλού κινδύνου, λαμβάνοντας υπόψη ιστορικά και ήδη διαθέσιμα στοιχεία και ρεαλιστικές εκτιμήσεις για τη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής, και ακόμα προχωρούν στην εκτίμηση και επανεκτίμηση των εξασφαλίσεων, ακολουθώντας συγκεκριμένες μεθοδολογίες.
Όπως είναι γνωστό βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις, είναι όσες έχουν διάρκειαμέχρι 5 χρόνια και αφορούν δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν μέτριας έντασης οικονομικά προβλήματα, οι μακροπρόθεσμες λύσεις, έχουν διάρκεια πάνω από 5χρόνια καιπροτείνονται σε δανειολήπτες με εντονότερα οικονομικά προβλήματα και τέλος οι λύσεις οριστικής διευθέτησης αφορούν τα λεγόμενα «χαμένα» δάνεια, που δύσκολα μπορούν να ανακτηθούν και στις περιπτώσεις αυτές προβλέπεται και η εκποίηση/ ρευστοποίηση των περιουσιακών στοιχείων του δανειολήπτη.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ
Γιάννης Στουρνάρας: Τρεις και όχι τέσσερις οι μειώσεις επιτοκίων το 2024
Δεν κινδυνεύει ο στόχος για πληθωρισμός 2% στα μέσα του 2025
Αύξησαν την παρουσία τους οι ελληνικές τράπεζες στην χρηματοδότηση της ναυτιλίας
Πρωτιά για τη Eurobank
Τράπεζα Πειραιώς: Στην EBRD το 30% του Project Delta
Στην APS funds και σε διαχειριζόμενους λογαριασμούς το υπόλοιπο
Jefferies: Νέα υψηλότερη τιμή στόχος για την Τράπεζα Πειραιώς στα 5,25 ευρώ
H Jefferies εκτιμά ότι η ανάπτυξη των δανείων βρίσκεται σε καλό δρόμο
Π. Μυλωνάς (Εθνική Τράπεζα): Αρχές Ιουνίου η απόφαση του SSM για το μέρισμα
Ισχυρές οι επιδόσεις της Εθνικής Τράπεζας
Νέα συνεργασία της Alpha Bank με την Partners Group στις υπηρεσίες wealth management
Η συνεργασία των δύο Ομίλων θα επικεντρωθεί στις επενδύσεις ιδιωτικών κεφαλαίων και υποδομών της Partners…
Εθνική Τράπεζα: Ισχυρές επιδόσεις με κέρδη 358 εκατ. το α’ 3μηνο του 2024 – Στο 3,7% τα NPEs
Το μήνυμα του Παύλου Μυλωνά
Χρ. Μεγάλου (Τρ. Πειραιώς) : Πρώτη θετική ένδειξη το α΄ τρίμηνο του 2024 για τους εφετινούς στόχους
Αποεπένδυση ΤΧΣ και διανομή μερίσματος τα δύο ορόσημα για την Τράπεζα Πειραιώς
Εθνική Τράπεζα: H πρώτη ελληνική τράπεζα που ανακτά την επενδυτική βαθμίδα
Η αξιολόγηση της ΕΤΕ ισοδυναμεί (pari-passu) με αυτή του αξιόχρεου της Ελλάδας
Τρ. Πειραιώς: Στα 233 εκατ. ευρώ τα καθαρά κέρδη στο α' τρίμηνο - Εξομαλυμένα κέρδη 0,21 ευρώ/μτχ
Απόδοση ιδίων κεφαλαίων στο 16,5%
Μειώνονται κατα 50% οι προμήθειες στα POS για συναλλαγές έως 10 ευρώ - Κατατέθηκε η τροπολογία
Αποφεύγουμε τις «τρικλοποδιές» στην καταπολέμηση της φοροδιαφυγής δήλωσε ο ΥΠΟΙΚ
Ανεβάζει τις τιμές στόχους για τις τράπεζες η Eurobank Equities - Top pick η Πειραιώς
Τι αναμένει από τα αποτελέσματα α' τριμήνου
05/05/2024 12:57
Τιμολόγια ενέργειας: Τα τρία εργαλεία σύγκρισης τιμών που έχουν στη διάθεση τους οι καταναλωτές
05/05/2024 12:48
Ελληνική οικονομία: Τα «κλειδιά» για υπερδιπλάσιο ρυθμό ανάπτυξης από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης
04/05/2024 09:30