On line... μπούσουλας για να τακτοποιήσετε τα δάνειά σας

Της Έφης Καραγεώργου.

Η ΕΤΕ δημιούργησε ειδική εφαρμογή στην ιστοσελίδα της και προτείνει 6 λύσεις ρύθμισης, που απευθύνονται τόσο σε «κόκκινους» δανειολήπτες, σε ενήμερους πελάτες, αλλά και σε ανέργους.

«Εάν εκτιμάτε ότι στο μέλλον δεν θα μπορέσετε να ανταποκριθείτε στην εξυπηρέτηση των δανείων και των καρτών σας, ή έχετε ήδη οφειλές σε καθυστέρηση, αξιοποιήστε σήμερα κιόλας τα προγράμματα διευθέτησης οφειλών της Εθνικής Τράπεζας» αναφέρει χαρακτηριστικά και προτείνει έξι λύσεις ρύθμισης, με τα ανάλογα παραδείγματα.

Συγκεκριμένα οι προτάσεις της Εθνικής αφορούν:

Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου.Με τηλύση αυτή παρατείνεται η χρονική διάρκεια αποπληρωμής και μειώνεται η μηνιαία δόση.

Παράδειγμα: Στεγαστικό 100.000 ευρώ, με υπολειπόμενη διάρκεια 30 χρόνια (360 μήνες) και ενδεικτικό ετήσιο επιτόκιο 3,12%, έχει μηνιαία δόση 428,10 ευρώ. Παρατείνοντας τη διάρκεια αποπληρωμής για άλλα 10 χρόνια, συνολικά στα 40 χρόνια (480 μήνες), η μηνιαία δόση μειώνεται στα 364,93 ευρώ.

Καταβολή μόνου τόκου για συγκεκριμένο διάστημα.Στην περίπτωση αυτή για διάστημα πχ 2 χρόνια, ο δανειολήπτης πληρώνειμόνο τόκουςκαι έτσι μειώνεται η μηνιαία δόση για το διάστημα αυτό. Μετά το τέλος αυτής της περιόδου, το ύψος της δόσης αναπροσαρμόζεται εκ νέου. Όμως σε συνδυασμό με την επιμήκυνση η δόση διατηρείτε σε χαμηλά επίπεδα.

Παράδειγμα: Αν η οφειλή ανέρχεται σε 100.000 ευρώ, η διάρκεια αποπληρωμής της είναι 30 χρόνια και το ετήσιο επιτόκιο είναι 3,12%, η μηνιαία δόση ανέρχεται σε 428,10 ευρώ. Καταβάλλοντας μόνο τόκους για 2 χρόνια, η μηνιαία δόση μειώνεται στα 260 ευρώ. Μετά τα 2 χρόνια, η δόση αναπροσαρμόζεται στα 446,67 ευρώ. Εάν, παρατείνετε τη διάρκεια αποπληρωμής της οφειλής σας για άλλη μια δεκαετία (40 χρόνια) η μηνιαία δόση μειώνεται περαιτέρω στα 374,66 ευρώ.

Καταβολή ποσοστού δόσης.Δηλαδή για συγκεκριμένη χρονική περίοδο (πχ 3 χρόνια) πληρώνετε μειωμένη δόση, ανάλογα με το ύψος του τρέχοντος εισοδήματος σας.
Παράδειγμα:Αν έχετε δάνειο 100.000 ευρώ, 30ετούς διάρκειας, με επιτόκιο 3,12%, η μηνιαία σας δόση ανέρχεται σε 428,10 ευρώ. Καταβάλλοντας το 40% της αρχικής μηνιαίας δόσης για μία περίοδο 3 ετών, η νέα δόση διαμορφώνεται κατά μέσο όρο στα 178,51 ευρώ. Μετά τα 3 χρόνια, η μηνιαία δόση αναπροσαρμόζεται στα 470,91 ευρώ. Εάν, σε συνδυασμό με τη λύση αυτή, παρατείνετε και τη διάρκεια αποπληρωμής της οφειλής σας, η μηνιαία σας δόση μειώνεται περαιτέρω.

Συγκέντρωση καταναλωτικών οφειλών(από δάνεια και κάρτες) σε ένα νέο δάνειο,με ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής, με παροχή ή μη εξασφαλίσεων.

Παράδειγμαγια προσωπικό δάνειο 30.000 ευρώ, διάρκειας 84 μηνών, με πρώτη δόση 549,99 ευρώ.Για ρύθμιση χωρίς εξασφαλίσεις, με καταβολή μόνο τόκων για 1 χρόνο, επιμήκυνση της διάρκειας στους 140 μήνες και ενδεικτικό ετήσιο επιτόκιο 8,759%, η δόση του δανείου μειώνεται στο ποσό των 233,98 ευρώ. Μετά τη λήξη της περιόδου καταβολής μόνο τόκων, η συνολική τοκοχρεολυτική δόση του δανείουδιαμορφώνεται στο ποσό των 371,35 ευρώ.

Για δάνειο με εξασφαλίσεις, με καταβολή μόνο τόκων για 1 χρόνο,επιμήκυνση της διάρκειας στους 480 μήνες και ενδεικτικό ετήσιο επιτόκιο 5,059%, η δόση του δανείου μειώνεται στο ποσό των 141,48 ευρώ. Μετά τη λήξη της περιόδου καταβολής μόνο τόκων, η συνολική τοκοχρεολυτική δόση του δανείου διαμορφώνεται στο ποσό των 159,07 ευρώ.

Επίσης με καταβολή μειωμένης δόσης για αρχική περίοδο 3 χρόνια, ενδεικτικά στο 40% της αρχικής, επιμήκυνση της διάρκειας στους 480 μήνες και ετήσιο επιτόκιο 4,60%, η νέα μηνιαία δόση σας διαμορφώνεται κατά μέσο όρο στα 56,81 ευρώ. Μετά τα 3 χρόνια, η μηνιαία δόση αναπροσαρμόζεται στα 151,04 ευρώ.

Μετατροπή ανοικτών δανείων σε δάνειο τακτής λήξης.Δηλαδή μεταφέρετε το ανοικτό δάνειο σε ένα δάνειο τακτής λήξης και λαμβάνετε δοσολόγιο αποπληρωμής της οφειλής, που περιλαμβάνει τα ποσά των δόσεων και τις ημερομηνίες πληρωμής. Με τη λύση αυτή μπορείτε να προγραμματίσετε καλύτερα τις πληρωμές, με βάση το διαθέσιμο μηνιαίο σας εισόδημα.

Τοπαράδειγμααφορά μετατροπή του προϊόντος Ανοικτό Εθνοδάνειο με Ελάχιστη Μηνιαία Καταβολή 2% (220 ευρώ) στο προϊόν Άρση Βαρών.Χωρίς εξασφαλίσεις(αναδιάρθρωση σε 72 μήνες): Οφειλόμενο κεφάλαιο 11.000 ευρώ σε ανακυκλούμενη πίστωση, μπορεί να εξοφληθεί με ενδεικτικό ετήσιο επιτόκιο 8,759% με παράλληλη μείωση της δόσης του δανείου στο ποσό των 200,25 ευρώ, η οποία αποκλιμακώνεται ανά εξάμηνο και καταλήγει, υπό προϋποθέσεις ενημερότητας, σε 184,83 ευρώ (μείωση δόσης κατά 16%).Με προσημείωση ακινήτου(αναδιάρθρωση σε 240 μήνες): Οφειλόμενο κεφάλαιο 11.000 ευρώ σε ανακυκλούμενη πίστωση, μπορεί να εξοφληθεί με ενδεικτικό ετήσιο επιτόκιο 4,559% με παράλληλη μείωση της δόσης του δανείου στο ποσό των 73,56 ευρώ.

Προγράμματα για ανέργους.Υπάρχει η δυνατότητα καταβολής μόνο τόκου για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα (για παράδειγμα 2 έτη), με ιδιαίτερα χαμηλά επιτόκια ή μειωμένης δόσης (για παράδειγμα για 3 έτη), με ταυτόχρονη τη δυνατότητα, κατόπιν σχετικής αξιολόγησης, αύξησης της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου. Παράλληλα η ΕΤΕ παρέχει και τη δυνατότητα συγκέντρωσης καταναλωτικών οφειλών (δάνεια και κάρτες), σε ένα νέο δάνειο με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής. Παράδειγμα: Αν η οφειλή από στεγαστικό δάνειο ανέρχεται σε 100.000 ευρώ, η διάρκεια αποπληρωμής της είναι 30 χρόνια και το ετήσιο επιτόκιο είναι 3,12%, η μηνιαία δόση ανέρχεται στο ποσό των 428,10 ευρώ. Καταβάλλοντας μόνο τόκους για 2 χρόνια, η μηνιαία δόση μειώνεται στο ποσό των 93,33 ευρώ για τους πρώτους 18 μήνες και στο ποσό των 176,67 ευρώ για τους επόμενους 6 μήνες. Μετά τα 2 χρόνια, η μηνιαία δόση αναπροσαρμόζεται στο ποσό των 446,67 ευρώ. Εάν, σε συνδυασμό με τη λύση αυτή, παρατείνετε τη διάρκεια αποπληρωμής της οφειλής για άλλη μια δεκαετία (40 χρόνια), η μηνιαία δόση μειώνεται περαιτέρω στο ποσό των 374,66 ευρώ.