Τα πέντε βήματα για τη ρύθμιση των κόκκινων δανείων

Καθίσταται σαφές ότι για να αντιμετωπίζεται ένας δανειολήπτης ως «συνεργάσιμος» θα πρέπει να ξεδιπλώσει όλες τις πτυχές της οικονομικής του ζωής στην τράπεζα μέσα σε ασφυκτική ημερομηνία 15 ημερών. Χαρακτηριστικά παραδείγματα; Συνεργάσιμος είναι αυτός που θα γνωστοποιήσει την απόλυσή του στην τράπεζα μέσα σε 15 ημέρες (σ.σ ακόμη και ο ΟΑΕΔ έχει λιγότερο αυστηρές προθεσμίες), συνεργάσιμος είναι αυτός που θα καταστήσει γνωστό ότι θα ξεκινήσει να εισπράττει κάποιο επίδομα (π.χ επίδομα θέρμανσης, επίδομα τέκνων κλπ) ακόμη και ότι κερδίζει ή χάνει ένα ακίνητο από γονική παροχή ή κληρονομιά. Ιδού ο ορισμός του συνεργάσιμου δανειολήπτη:

α) παρέχει πλήρη και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας στους δανειστές ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό τους (π.χ. αριθμούς σταθερού, κινητού τηλεφώνου και τηλεομοιοτυπίας, ηλεκτρονική διεύθυνση, διεύθυνση κατοικίας και εργασίας) και προβαίνει σε ορισμό συγγενικού ή φιλικού προσώπου, ως αντικλήτου επικοινωνίας για κάθε περίπτωση που ο ίδιος δεν είναι διαθέσιμος,


β) είναι διαθέσιμος σε επικοινωνία με τον δανειστή ή με όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό αυτού και ανταποκρίνεται με ειλικρίνεια και σαφήνεια, σε κλήσεις και επιστολές του δανειστή ή όποιου ενεργεί νομίμως για λογαριασμό

του, αυτοπροσώπως είτε διά του αντικλήτου του, με κάθε πρόσφορο τρόπο, εντός 15 εργάσιμων ημερών,

γ) προβαίνει αυτοπροσώπως είτε διά του αντικλήτου του σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς το δανειστή ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό του, αναφορικά με την τρέχουσα οικονομική του κατάσταση, εντός 15 εργασίμων ημερών από την ημέρα μεταβολής της ή εντός 15 εργάσιμων ημερών από την ημέρα που θα ζητηθούν ανάλογες πληροφορίες από το δανειστή ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό του,


δ) προβαίνει αυτοπροσώπως είτε διά του αντικλήτου του, σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών, προς το δανειστή ή όποιον ενεργεί για λογαριασμό του, οι οποίες θα έχουν σημαντικές επιπτώσεις στην μελλοντική οικονομική του κατάσταση, εντός 15 εργάσιμων ημερών από την ημέρα που θα περιέλθουν σε γνώση του (π.χ. πλήρωση προϋποθέσεων λήψης επιδόματος, εμφάνιση νέων περιουσιακών στοιχείων που θα περιέλθουν στην κυριότητά του [κληρονομιά κ.λ.π.], απώλεια κυριότητας περιουσιακών στοιχείων, ανακοινώσεις απόλυσης, καταγγελίες μισθώσεων, εξαγορά ασφαλιστικών προϊόντων, κέρδη οποιασδήποτε μορφής κλπ) και

ε) συναινεί σε διερεύνηση εναλλακτικής πρότασης αναδιάρθρωσης με το δανειστή ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό του, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στον Κώδικα Δεοντολογίας του ν. 4224/2014»

Για να καταλήξουν δανειολήπτες και τράπεζες σε μια λύση ρύθμισης, θα ακολουθούνται πάντοτε πέντε συγκεκριμένα βήματα τα οποία περιγράφονται στον κώδικα δεοντολογίας. Τα πέντε βήματα, μπορείτε να τα διαβάσετε ΕΔΩ.

Το …ζουμί βρίσκεται στο τέταρτο και στο πέμπτο στάδιο. Εκεί αρχίζει η ουσιαστικά συναλλαγή. Ο δανειολήπτης θα δέχεται πρόταση ρύθμισης από την τράπεζα και επ’ αυτής θα δικαιούται να αντιπροτείνει ή να δηλώσει εγγράφως ότι απορρίπτει την πρόταση. Όλες τις εναλλακτικές προτάσεις που θα μπορούν να γίνονται από την τράπεζα τις προβλέπει το παράρτημα του Κωδικα το οποίο μπορείτε να δείτε ΕΔΩ.

Ο μη συνεργάσιμος δανειολήπτης θα κινδυνεύει να χάσει το σπίτι του. Μάλιστα, όπως αναφέρεται «θα ειδοποιείται ότι ακόμη και μετά την ρευστοποίηση το τυχόν υπόλοιπο του δανείου σε καθυστέρηση θα εξακολουθεί να αποτελεί εκτοκιζόμενη απαίτηση του ιδρύματος»

Τα πέντε βήματα για τους μη συνεργάσιμους δανειολήπτες θα είναι τα εξής:

Μετά την κατηγοριοποίηση ενός δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμου, το ίδρυμα οφείλει να τον ενημερώσει για το γεγονός αυτό εντός δέκα πέντε (15) ημερολογιακών ημερών γραπτώς και να γνωστοποιήσει, κατ' ελάχιστον, τα εξής:

(α) Το γεγονός ότι έχει ταξινομηθεί ως μη συνεργάσιμος και τον/τους ειδικότερο/-ους λόγους για την κατάταξή του ως μη συνεργάσιμου.

(β) Τις λεπτομέρειες αναφορικά με το χρονοδιάγραμμα, με βάση το οποίο το ίδρυμα προτίθεται να κινηθεί στο μέλλον (π.χ. διαδικασία ρευστοποίησης).

(γ) Τον κίνδυνο εκποίησης από το ίδρυμα τυχόν εξασφαλίσεων που έχουν παρασχεθεί από τους εγγυητές.

(δ) Αν ο δανειολήπτης και τυχόν εγγυητές θα εξακολουθούν να είναι υπόχρεοι για τυχόν εναπομένον υπόλοιπο μετά την ενδεχόμενη εκποίηση εξασφαλίσεων, καθώς και τον τρόπο και το επιτόκιο που αυτό θα εκτοκίζεται.

(ε) Το ενδεχόμενο τυχόν ανώτατα όρια χρεώσεων ή και προσαυξήσεων, προβλεπόμενα στη σύμβαση, να παύσουν να ισχύουν, υπό την επιφύλαξη της ισχύουσας νομοθεσίας.