01-01-2017 Κατηγορία: ΤΡΑΠΕΖΕΣ

Πάνω από 11 δισ. ευρώ θα «καταπιεί» η μαύρη τρύπα των ελληνικών bad banks

Share 0
 
Πάνω από 11 δισ. ευρώ θα «καταπιεί» η μαύρη τρύπα των ελληνικών bad banks

Μετά από πολλά, πολλά χρόνια θα εισπράξει το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας τα κεφάλαια που έχει προβλέψει να ανακτήσει από όλες τις υπό εκκαθάριση τράπεζες, τις ελληνικές bad banks δηλαδή, αν κρίνουμε από τις επιδόσεις που καταγράφηκαν στο εννεάμηνο του 2016, οι οποίες είναι άκρως απογοητευτικές, έως και επιλήψιμες για όλους όσοι έχουν εμπλακεί στην διαδικασία είσπραξής τους.

Ας πάρουμε όμως τα πράγματα από την αρχή. Σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις που δημοσίευσε πριν λίγες μέρες το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, το συνολικό ποσό έχει διαθέσει για την κάλυψη του χρηματοδοτικού κενού των τραπεζών που τέθηκαν σε εκκαθάριση , ανήλθε 13,48 δισ. ευρώ. Ποσό που πλήρωσαν από την τσέπη τους οι Έλληνες φορολογούμενοι, αφού εντάχθηκε στο συνολικό δανεισμό της χώρας από τους «εταίρους» μας.

Από αυτό το ποσό το Ταμείο έχει προβλέψει να πάρει πίσω, μόλις τα 2, 4 δισεκατομμύρια, αποδεχόμενο δηλαδή ότι θα χάσει πάνω από 11 δισεκατομμύρια, τα οποία θα «καταπιεί» η γνωστή μαύρη τρύπα των ελληνικών bad banks. Το μεγαλύτερο μέρος από τα 13,48, δηλαδή τα 7,47 δισεκατομμύρια ευρώ, διατέθηκαν για την εξυγίανση της Αγροτικής Τράπεζας, το καλό κομμάτι της οποίας «πέρασε» στην Tράπεζα Πειραιώς, η οποία μάλιστα προικοδοτήθηκε με 5,5 δισ. ευρώ για να καλυφθεί το χρηματοδοτικό κενό της ΑΤΕ.

Το υπόλοιπο ποσό που ξεπερνούσε τα 6 δισ. ευρώ διατέθηκε για να κλείσουν οι μαύρες τρύπες των Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, FBB, Probank, Proton, T-bank, αλλά και των συνεταιριστικών τραπεζών Αχαϊκή, Δωδεκανήσου, Ευβοίας, Λαμίας, Λέσβου-Λήμνου και Δυτικής Μακεδονίας. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία του ΤΧΣ, από τις αρχές του 2016 έως και τις 30/09/2016, το συνολικό ποσό που εισέπραξε το Ταμείο από την εκποίηση της περιουσίας των υπό εκκαθάριση τραπεζών αλλά και από τις όποιες αποπληρωμές δανείων, ανήλθε σε μόλις 30 εκατομμύρια ευρώ, ενώ από την ημερομηνία που το Ταμείο διέθεσε τα κεφάλαια του (13,48 δισ. ευρώ) για να κλείσει το funding gap, το συνολικό ποσό που έχει εισπραχθεί ανέρχεται σε 516 εκατομμύρια ευρώ.

Το συγκεκριμένο ποσό εισπράχθηκε όχι μόνο από την αποπληρωμή δανείων αλλά και από πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων, όπως θυγατρικές, μετοχές και ομόλογα. Δυστυχώς όμως κάθε χρόνο που περνά η περιουσία των υπό εκκαθάριση τραπεζών χάνει την αξία της, όπως προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία. Το 2015 η περιουσία των bad banks απομειώθηκε κατά 70 εκατομμύρια ευρώ, ενώ στο εννεάμηνο του 2016 έχασε πάνω από 85 εκατομμύρια ευρώ από την αξία της. Και είναι λογικό διότι όσο καθυστερεί η διαδικασία εκποίησης των στοιχείων, πολλά από αυτά, όπως τα ακίνητα, τα μηχανήματα κλπ, χάνουν την αξία τους.

Την ίδια ώρα τα κόστη για όσους έχουν αναλάβει την είσπραξη, εισπρακτικές εταιρείες, δικηγόρους, εκκαθαριστές, ανέρχονται σε αστρονομικά ποσά, αφού σύμφωνα με τους υπολογισμούς θα ξεπεράσουν τα 50 εκατομμύρια ευρώ. Προφανώς και αυτές οι επιδόσεις ανάγκασαν τον περασμένο Απρίλιο, την Τράπεζα της Ελλάδας να διορίσει, την PQH Ενιαία Ειδική Εκκαθάριση Α.Ε., ως ειδικό εκκαθαριστή για όλες τις τράπεζες υπό ειδική εκκαθάριση, με σκοπό να εξασφαλιστεί μια πιο αποτελεσματική διαχείριση του ενεργητικού τους και υψηλότερη απόδοση σε σχέση με τους επιχειρησιακούς στόχους.

Η PQH, συνιδιοκτησία της PwC Business Solutions Α.Ε., Qualco S.A. και HoistKredit Aktiebolag, αντικατέστησε τους προηγούμενους εκκαθαριστές και ανέλαβε τη διαχείριση όλων των τραπεζών υπό ειδική εκκαθάριση. Η «PwC» δεν αγόρασε το προβληματικό χαρτοφυλάκιο των τραπεζών, αλλά επιδιώκει μέσα από τη λειτουργική ενοποίηση των εκκαθαρίσεων, να επιτύχει καλύτερη διαχείριση των δανείων. Το ερώτημα είναι αν θα τα καταφέρει και με ποιο κόστος για την παροχή των συγκεκριμένων υπηρεσιών.

Όπως ερωτήματα υπάρχουν πολλά και μάλιστα χωρίς να έχουν δοθεί απαντήσεις για τους προηγούμενους εκκαθαριστές των τραπεζών.

  • Γιατί οι ισολογισμοί των υπό εκκαθάριση τραπεζών δεν δημοσιεύονται και πάνε μόνο στην αρμόδια επιτροπή της ΤτΕ;
  • Ποιος εγκρίνει τις τιμές με βάση τις οποίες πωλούνται τα assets των τραπεζών και ποιος αποφασίζει για το ύψος της διαγραφής των δανείων που διενεργούνται;
  • Ποιος αμείβεται και πόσο για κάθε υπό εκκαθάριση τράπεζα;
  • Ποιοι είναι οι στόχοι που τέθηκαν στους εκκαθαριστές και τι αποτελέσματα είχαν;

Αποκλίσεις στις εκτιμήσεις

Αξίζει να σημειωθεί ότι ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, δήλωσε στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής στις 10/2/2016 ότι από τη διαχείριση των 14 bad banks έχει συγκεντρωθεί ποσό 800 εκατ. ευρώ σε σύνολο χαρτοφυλακίου 9,5 δισεκατομμυρίων ευρώ. Ωστόσο σύμφωνα με τα στοιχεία του ΤΧΣ, το ποσό που έχει επιστραφεί στο Ταμείο μέχρι και τον Σεπτέμβριο του 2016 ανέρχεται σε μόλις 516 εκατομμύρια ευρώ, ενώ το εκτιμώμενο ανακτήσιμο ποσό ανέρχεται σε 1,93 δισεκατομμύρια ευρώ.

Για την ιστορία θα πρέπει να θυμίσουμε ότι πέραν της Αγροτικής που πέρασε στην Πειραιώς, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο πέρασε στην Eurobank, η Proton bank στην Εθνική, όπως και οι καταθέσεις πολλών συνεταιριστικών τραπεζών.


Το funding gap , η σωρευτική απομείωση και οι σωρευτικές εισπράξεις ανά τράπεζα υπό εκκαθάριση έως την 30/09/2016

 

Ποσά σε ευρώ
       
Υπό Εκκαθάριση Τράπεζα
Funding Gap
Σωρευτική
Aπομείωση
Σωρευτικές
Εισπράξεις
Εκτιμώμενο
Ανακτήσιμο
Ποσό
Αχαϊκή Συνεταιριστική Τράπεζα
209.473.992
(107.300.654)
(48.000.000)
54.173.338
Ποσά σε ευρώ
7.470.717.000
(5.705.136.184)
(345.000.000)
1.420.580.816
Υπό Εκκαθάριση Τράπεζα
258.547.648
(148.159.788)
(49.000.000)
61.387.860
Αχαϊκή Συνεταιριστική Τράπεζα
105.178.136
(85.464.522)
(2.000.000)
17.713.614
Ποσά σε ευρώ
456.970.455
(414.178.813)
(7.500.000)
35.291.642
Υπό Εκκαθάριση Τράπεζα
3.732.554.000
(3.451.624.425)
(15.000.000)
265.929.575
Αχαϊκή Συνεταιριστική Τράπεζα
55.493.756
(30.221.547)
(10.000.000)
15.272.209
Ποσά σε ευρώ
55.516.733
(38.664.778)
(12.000.000)
4.851.955
Υπό Εκκαθάριση Τράπεζα
562.733.502
(519.769.011)
(5.500.000)
37.464.491
Αχαϊκή Συνεταιριστική Τράπεζα
259.621.860
(244.760.837)
5.018.676)
9.842.347
Ποσά σε ευρώ
226.956.514
(224.944.714)
(2.011.800)
 
Υπό Εκκαθάριση Τράπεζα
95.244.475
(65.549.884)
(15.000.000)
14.694.591
Αχαϊκή Συνεταιριστική Τράπεζα
13.489.008.071
(11.035.775.157)
(516.030.476)
1.937.202.438


Η κίνηση των απαιτήσεων του Ταμείου, συμπεριλαμβανομένων των απομειώσεων και των εισπράξεων , από τις υπό εκκαθάριση τράπεζες κατά τη διάρκεια του εννεαμήνου του 2016

 

Ποσά σε ευρώ 01/01/2016 - 30/09/2016          
Υπό Εκκαθάριση Τράπεζα Υπόλοιπο έναρξης Προσθήκες Εισπράξεις Απομειώσεις

Υπόλοιπο

κλεισίματος

Αχαϊκή Συνεταιριστική Τράπεζα 54.173.338       54.173.338
ATEbank 1.509.712.229   (30.000.000) (59.131.413) 1.420.580.816
Συνεταιριστική Τράπεζα Δωδεκανήσου 61.387.860       61.387.860
Συνεταιριστική Τράπεζα Ευβοίας 17.713.614       17.713.614
First Business Bank 35.291.642       35.291.642
Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο 291.919.823     (25.990.248) 265.929.575
Συνεταιριστική Τράπεζα Λαμίας 15.272.209       15.272.209
Συνεταιριστική Τράπεζα Λέσβου - Λήμνου 4.851.955       4.851.955
Probank 37.464.491       37.464.491
Proton Bank 9.842.347       9.842.347
T-Bank          
Συνεταιριστική Τράπεζα Δ. Μακεδονίας 14.694.591       14.694.591
Σύνολο 2.052.324.099   (30.000.000) (85.121.660) 1.937.202.438

ΠΗΓΗ: ΑΠΟ ΤΗΝ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ ΠΑΡΑΠΟΛΙΤΙΚΑ ΠΟΥ ΚΥΚΛΟΦΟΡΕΙ ΣΤΑ ΠΕΡΙΠΤΕΡΑ ΟΛΗΣ ΤΗΣ ΧΩΡΑΣ

 

Διαβάστε επίσης

Αμετάβλητα παραμένουν τα επιτόκια στην ΕΚΤ

Ιδού ποιες συναλλαγές μπορείτε να πραγματοποιήσετε στα νέα ΑΤΜ

Οι ρυθμίσεις που προσφέρουν οι τράπεζες για οφειλές δανείων

Μείωση του ELA κατά 4,2 δισ. ευρώ

Παγκόσμια Τράπεζα: Επιτάχυνση της ανάπτυξης της παγκόσμιας οικονομίας

Capital controls: Ανανεώθηκε το όριο των 840 ευρώ

Πωλούνται "κόκκινα καταναλωτικά δάνεια" σε τιμές ευκαιρίας

«Καμπάνα» 95 εκατ. για την Deutsche Bank

ΤτΕ: Αμετάβλητο το επιτόκιο νέων καταθέσεων