Πάνω από 11 δισ. ευρώ θα «καταπιεί» η μαύρη τρύπα των ελληνικών bad banks

Ας πάρουμε όμως τα πράγματα από την αρχή. Σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις που δημοσίευσε πριν λίγες μέρες το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, το συνολικό ποσό έχει διαθέσει για την κάλυψη του χρηματοδοτικού κενού των τραπεζών που τέθηκαν σε εκκαθάριση , ανήλθε 13,48 δισ. ευρώ. Ποσό που πλήρωσαν από την τσέπη τους οι Έλληνες φορολογούμενοι, αφού εντάχθηκε στο συνολικό δανεισμό της χώρας από τους «εταίρους» μας.

Από αυτό το ποσό το Ταμείο έχει προβλέψει να πάρει πίσω, μόλις τα 2, 4 δισεκατομμύρια, αποδεχόμενο δηλαδή ότι θα χάσει πάνω από 11 δισεκατομμύρια, τα οποία θα «καταπιεί» η γνωστή μαύρη τρύπα των ελληνικών bad banks. Το μεγαλύτερο μέρος από τα 13,48, δηλαδή τα 7,47 δισεκατομμύρια ευρώ, διατέθηκαν για την εξυγίανση της Αγροτικής Τράπεζας, το καλό κομμάτι της οποίας «πέρασε» στην Tράπεζα Πειραιώς, η οποία μάλιστα προικοδοτήθηκε με 5,5 δισ. ευρώ για να καλυφθεί το χρηματοδοτικό κενό της ΑΤΕ.

Το υπόλοιπο ποσό που ξεπερνούσε τα 6 δισ. ευρώ διατέθηκε για να κλείσουν οι μαύρες τρύπες των Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, FBB, Probank, Proton, T-bank, αλλά και των συνεταιριστικών τραπεζών Αχαϊκή, Δωδεκανήσου, Ευβοίας, Λαμίας, Λέσβου-Λήμνου και Δυτικής Μακεδονίας. Σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία του ΤΧΣ, από τις αρχές του 2016 έως και τις 30/09/2016, το συνολικό ποσό που εισέπραξε το Ταμείο από την εκποίηση της περιουσίας των υπό εκκαθάριση τραπεζών αλλά και από τις όποιες αποπληρωμές δανείων, ανήλθε σε μόλις 30 εκατομμύρια ευρώ, ενώ από την ημερομηνία που το Ταμείο διέθεσε τα κεφάλαια του (13,48 δισ. ευρώ) για να κλείσει το funding gap, το συνολικό ποσό που έχει εισπραχθεί ανέρχεται σε 516 εκατομμύρια ευρώ.

Το συγκεκριμένο ποσό εισπράχθηκε όχι μόνο από την αποπληρωμή δανείων αλλά και από πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων, όπως θυγατρικές, μετοχές και ομόλογα. Δυστυχώς όμως κάθε χρόνο που περνά η περιουσία των υπό εκκαθάριση τραπεζών χάνει την αξία της, όπως προκύπτει από τα επίσημα στοιχεία. Το 2015 η περιουσία των bad banks απομειώθηκε κατά 70 εκατομμύρια ευρώ, ενώ στο εννεάμηνο του 2016 έχασε πάνω από 85 εκατομμύρια ευρώ από την αξία της. Και είναι λογικό διότι όσο καθυστερεί η διαδικασία εκποίησης των στοιχείων, πολλά από αυτά, όπως τα ακίνητα, τα μηχανήματα κλπ, χάνουν την αξία τους.

Την ίδια ώρα τα κόστη για όσους έχουν αναλάβει την είσπραξη, εισπρακτικές εταιρείες, δικηγόρους, εκκαθαριστές, ανέρχονται σε αστρονομικά ποσά, αφού σύμφωνα με τους υπολογισμούς θα ξεπεράσουν τα 50 εκατομμύρια ευρώ. Προφανώς και αυτές οι επιδόσεις ανάγκασαν τον περασμένο Απρίλιο, την Τράπεζα της Ελλάδας να διορίσει, την PQH Ενιαία Ειδική Εκκαθάριση Α.Ε., ως ειδικό εκκαθαριστή για όλες τις τράπεζες υπό ειδική εκκαθάριση, με σκοπό να εξασφαλιστεί μια πιο αποτελεσματική διαχείριση του ενεργητικού τους και υψηλότερη απόδοση σε σχέση με τους επιχειρησιακούς στόχους.

Η PQH, συνιδιοκτησία της PwC Business Solutions Α.Ε., Qualco S.A. και HoistKredit Aktiebolag, αντικατέστησε τους προηγούμενους εκκαθαριστές και ανέλαβε τη διαχείριση όλων των τραπεζών υπό ειδική εκκαθάριση. Η «PwC» δεν αγόρασε το προβληματικό χαρτοφυλάκιο των τραπεζών, αλλά επιδιώκει μέσα από τη λειτουργική ενοποίηση των εκκαθαρίσεων, να επιτύχει καλύτερη διαχείριση των δανείων. Το ερώτημα είναι αν θα τα καταφέρει και με ποιο κόστος για την παροχή των συγκεκριμένων υπηρεσιών.

Όπως ερωτήματα υπάρχουν πολλά και μάλιστα χωρίς να έχουν δοθεί απαντήσεις για τους προηγούμενους εκκαθαριστές των τραπεζών.

• Γιατί οι ισολογισμοί των υπό εκκαθάριση τραπεζών δεν δημοσιεύονται και πάνε μόνο στην αρμόδια επιτροπή της ΤτΕ;
• Ποιος εγκρίνει τις τιμές με βάση τις οποίες πωλούνται τα assets των τραπεζών και ποιος αποφασίζει για το ύψος της διαγραφής των δανείων που διενεργούνται;
• Ποιος αμείβεται και πόσο για κάθε υπό εκκαθάριση τράπεζα;
• Ποιοι είναι οι στόχοι που τέθηκαν στους εκκαθαριστές και τι αποτελέσματα είχαν;

Αποκλίσεις στις εκτιμήσεις

Αξίζει να σημειωθεί ότι ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, δήλωσε στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής στις 10/2/2016 ότι από τη διαχείριση των 14 bad banks έχει συγκεντρωθεί ποσό 800 εκατ. ευρώ σε σύνολο χαρτοφυλακίου 9,5 δισεκατομμυρίων ευρώ. Ωστόσο σύμφωνα με τα στοιχεία του ΤΧΣ, το ποσό που έχει επιστραφεί στο Ταμείο μέχρι και τον Σεπτέμβριο του 2016 ανέρχεται σε μόλις 516 εκατομμύρια ευρώ, ενώ το εκτιμώμενο ανακτήσιμο ποσό ανέρχεται σε 1,93 δισεκατομμύρια ευρώ.

Για την ιστορία θα πρέπει να θυμίσουμε ότι πέραν της Αγροτικής που πέρασε στην Πειραιώς, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο πέρασε στην Eurobank, η Proton bank στην Εθνική, όπως και οι καταθέσεις πολλών συνεταιριστικών τραπεζών.

Το funding gap , η σωρευτική απομείωση και οι σωρευτικές εισπράξεις ανά τράπεζα υπό εκκαθάριση έως την 30/09/2016

Η κίνηση των απαιτήσεων του Ταμείου, συμπεριλαμβανομένων των απομειώσεων και των εισπράξεων , από τις υπό εκκαθάριση τράπεζες κατά τη διάρκεια του εννεαμήνου του 2016

ΠΗΓΗ: ΑΠΟ ΤΗΝ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ ΠΑΡΑΠΟΛΙΤΙΚΑ ΠΟΥ ΚΥΚΛΟΦΟΡΕΙ ΣΤΑ ΠΕΡΙΠΤΕΡΑ ΟΛΗΣ ΤΗΣ ΧΩΡΑΣ