ΣΟΚ: Φορτώνουν με 150 ευρώ τον μήνα (!) όσους θέλουν να επιμηκύνουν επιδοτούμενο δάνειο

Η ΕΚΠΟΙΖΩ, με την ανακοίνωση που εξέδωσε προ ημερών, ανέδειξε ένα πρόβλημα το οποίο στα χαρτιά έχει λυθεί από τον περασμένο Φεβρουάριο αλλά στην πραγματικότητα παραμένει άλυτο ακόμη και σήμερα. Αφορά στους δεκάδες χιλιάδες συμπολίτες μας οι οποίοι έχουν πάρει επιδοτούμενο δάνειο από τον ΟΕΚ και τώρα έχουν βρεθεί σε αδυναμία πληρωμής. Είναι τα δάνεια τα οποία δεν έχουν εκταμιευτεί από τον ίδιο τον ΟΕΚ αλλά από εμπορικές τράπεζες. Τα δάνεια αυτά είχαν τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

Η διάρκεια τους δεν μπορούσε με τίποτα να υπερβεί τα 15 χρόνια. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα, η μηνιαία δόση να διατηρείται σε αρκετά υψηλά επίπεδα. Το ποσό μπορούσε να φτάσει έως τα 120-130.000 ευρώ ανάλογα με την οικογενειακή και την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτηΗ τράπεζα τόκιζε με κανονικό επιτόκιο τον δανειολήπτη (σ.σ τα περισσότερα δάνεια είχαν επιτόκιο συνδεδεμένο με αυτό της ΕΚΤ προσαυξημένο με το περιθώριο κέρδους της τράπεζας). Ωστόσο ο ΟΕΚ αναλάμβανε να επιδοτεί αυτό το επιτόκιο με ποσοστό το οποίο κυμαινόταν από 50% έως 100%. Έτσι, ο δανειολήπτης, με τα χρήματα που αποπλήρωνε σε μηνιαία βάση, εξοφλούσε κατά κύριο λόγο κεφάλαιο και όχι τόκους. Το μεγαλύτερο μέρος των τόκων πληρωνόταν από τον ΟΕΚ και το υπόλοιπο (αν υπήρχε υπόλοιπο) από τον δανειολήπτηΟ ΟΕΚ μπορούσε να επιδοτήσει τα δάνεια για 9 από τα 15 χρόνια. Ούτε λιγότερα, ούτε περισσότερα. Έτσι, με τη συμπλήρωση της 9ετίας, ο δανειολήπτης βρισκόταν (ή θα βρεθεί καθώς σε δεκάδες χιλιάδες δάνεια η περίοδος της επιδότησης δεν έχει λήξει ακόμη) αντιμέτωπος με μια κατακόρυφη αύξηση στο ύψος της μηνιαίας δόσης.

Κι ήρθε η κρίση. Ο ένας στους πέντε δανειολήπτες σταμάτησε να πληρώνει το στεγαστικό του δάνειο. Πολλά από τα «κόκκινα δάνεια» ανήκαν και στην κατηγορία που περιγράφηκε προηγουμένως. Μια προσωρινή λύση δόθηκε από τον πρώην υφυπουργό Εργασίας Γ. Κουτσούκο. Με την απόφαση με αριθμό 2575/2012 του περασμένου Φεβρουαρίου έδωσε τη δυνατότητα στις τράπεζες να παρατείνουν τη διάρκεια αποπληρωμής των δανείων που έχουν χορηγήσει με επιδότηση του ΟΕΚ. Τι θα σήμαινε αυτό στην πράξη;

· Ο δανειολήπτης θα έβλεπε τη μηνιαία δόση του να μειώνεται αισθητά λόγω της αύξησης στη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου

· Για τον ΟΕΚ (ο οποίος έχει ήδη απορροφηθεί από τον ΟΑΕΔ) ούτε κρύο ούτε ζέστη. Για εννέα χρόνια θα επιδοτούσε το δάνειο ούτε ή άλλως. Χώρια, που λόγω της αύξησης της διάρκειας αποπληρωμής, τελικώς οι τόκοι που θα καλούνταν να βάλει από την τσέπη του θα ήταν λιγότεροι.

· Η τράπεζα μάλλον θα έβγαινε κερδισμένη. Αφενός διότι ο δανειολήπτης θα αποκτούσε τη δυνατότητα να καταβάλλει τη μικρότερη δόση, αφετέρου διότι τελικώς, θα εισέπραττε περισσότερα από τόκους.

· Ο δανειολήπτης θα πλήρωνε πολύ ακριβά αυτή τη διευκόλυνση για δύο λόγους:

1. Ο ΟΕΚ δεν θα παρέτεινε τη διάρκεια της επιδότησης η οποία θα παρέμενε στα εννέα χρόνια. Έτσι, η επιδότηση –σε αξία- θα γινόταν σαφώς μικρότερη

2. Οι τόκοι θα εκτοξεύονταν στα ύψη λόγω της αύξησης της χρονικής διάρκειας του δανείου

Αυτά θα γίνονταν αν ίσχυε η υπουργική απόφαση. Διότι στην πράξη ισχύει άλλος «κανόνας». Οι τράπεζες, ναι μεν προσφέρουν τη δυνατότητα της επιμήκυνσης αλλά ταυτόχρονα μετατρέπουν το δάνειο από επιδοτούμενο, σε μη επιδοτούμενο. Στην πράξη αυτό σημαίνει ακόμη μεγαλύτερη επιβάρυνση για τον δανειολήπτη καθώς χάνει και το ποσό της επιδότησης.

Το παράδειγμα είναι αποκαλυπτικό. Ζευγάρι εκταμίευσε τον Δεκέμβριο του 2006, επιδοτούμενο δάνειο από τον ΟΕΚ ύψους 119.000 ευρώ. Το υπόλοιπο του χρέους, έχει πέσει σήμερα στα 87.700 ευρώ. Η δόση κάθε μήνα, ανέρχεται στα 907 ευρώ. Ο δανειολήπτης πληρώνει τα 740 και ο ΟΕΚ τα υπόλοιπα 167 που αντιστοιχούν και στο ύψος της επιδότησης των τόκων. Έστω ότι το ζευγάρι θέλει να παρατείνει τη διάρκεια αυτού του δανείου κατά 20 χρόνια. Τι θα έπρεπε να γίνει κανονικά;

· Η μηνιαία δόση να πέσει στα 491,67 ευρώ εκ των οποίων τα 228 ευρώ να αντιστοιχούν στους τόκους και 263 ευρώ στο κεφάλαιο

· Ο δανειολήπτης να πληρώνει από την τσέπη του 343 ευρώ και ο ΟΕΚ να καταβάλει τα υπόλοιπα 148 ευρώ ως επιδότηση. Αυτό το ποσό θα πρέπει να πληρώνεται κανονικά μέχρι τη λήξη της 9ετίας. Στην προκειμένη περίπτωση μέχρι τον Δεκέμβριο του 2015.

Τι σημαίνει μετατροπή του δανείου από επιδοτούμενο σε μη επιδοτούμενο; Απώλεια 148 ευρώ τον μήνα. Γιατί να συμβεί κάτι τέτοιο; Το αρμόδιο υπουργείο πρέπει να απαντήσει...